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三峡银行非标债逼上限 与重庆信托关联交易百亿

www.cndongbu.cn(2013-04-15)来源:未知
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  西部新闻网讯 董秘姚姜军对理财周报表示:“我们一定会严格按照银监会的监管去办,也会做具体的应对措施,具体怎么做,是银行商业机密。”

8号文的利剑,正搁在重庆三峡银行的上空。

存续理财产品占非标空间80%

“城商行当中,重庆三峡银行可能受影响比较大,他的理财产品主要投向信托受益权、票据等,都属于非标资产。”一银行业内人士表示。

从资产规模看,重庆三峡银行仅存续的理财产品就已经逼近监管红线。

根据8号文规定:理财资金投资非标准化债权资产(简称非标资产)的余额,在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。

对比重庆三峡银行年报披露的理财资金交易结构:股权收益权类(34.03%)、信托受益权类以及信贷资产类(22.43%),紧接着是委托贷款类占10%,投资债券及货币市场工具类仅为5.23%。也就是说,重庆三峡银行理财资金超过一半属于非标资产交易,占比达66.46%。2011年年报显示,重庆三峡银行年存续理财产品中,非保本浮动收益型产品累计62.6亿。

截至2012年9月末,重庆三峡银行总资产608亿。以4%的上限计算,其非标资产总量不得超过24.32亿。值得注意的是,仅三峡银行存续理财产品投向非标债券,并且今年年内到期的资产约20亿。已逼近非标上限的八成。

从资金池管理情况看,重庆三峡银行的整改压力同样不小。

从收益率看,该行大部分理财产品极可能是通过资金池模式实现高收益。

例如,财富快车86号产品,半年收益5.6%,投向各类债券、短融、中票,银行存款、同业拆借、票据回购、债券回购等货币市场工具,以及投资上述范围的他行理财产品。

业内人士表示,“根据以上投向,半年收益如此高,基本只能通过资金期限的错配、滚动发行对接来实现,或者通过回购将利率品种放大2-3倍杠杆,才能实现。”

而资金期限错配,正是资金池模式运作的核心特点之一。

针对资金池运作,8号文规定“银行应实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应,做到每个产品单独管理、建账和核算。如果做不到,必须在2013年底前计提资本。”

理财周报统计发现,重庆三峡银行2012年发行的60余款理财产品预期收益全部在5%以上,最低为5.1%,最高为7.3%。其理财产品主要包括城乡统筹、创收、山水城市、财富快车四大系列。2012年发行的产品中,上述财富快车系列为主,共有42款,占比高达70%;其次是创收系列有15款,占比25%。

这些高收益的理财产品,还有多少掩盖在资金池里?

该行董秘姚姜军对理财周报记者表示:“我们一定会严格按照银监会的监管去办,也会做具体的应对措施,具体怎么做,是银行的商业机密。”

传与重庆信托去年交易超百亿

除了清理非标资产存量和资金池,8号文还被市场普遍解读为压制银行和信托合作的灰色空间。

“去年走银信和银证的通道业务都暴涨,银监会一定不会坐视不管,下文进一步约束通道业务也在意料之中。”业内人士认为。

若与信托公司合作受阻,重庆三峡银行的理财业务无疑受到一大打击。

“严格地讲,三峡银行是信托和银行结合的产物。”时任重庆市副市长黄奇帆(现任市长)就公开表示,“三峡银行设计了一种业务模式,准备推出专门的理财产品。也许,今后客户把资金拿进三峡银行,不一定都是储蓄存款,而是购买信托产品。”

公开资料显示,重庆信托是重庆三峡银行第一大股东,持有35%股权。

“(重组后)第一年(2008年)合作规模较大,当年我们一共发行101亿理财产品,大部分都是与重庆信托合作的,仅贷款类的产品就有27亿。”该行董秘姚姜军此前接受理财周报采访时介绍。

他表示,“后来受银监会限制(贷款类)银信合作的影响,这两年与重庆信托合作的理财产品少了一些。”

不过,据重庆当地知情人透露,“城商行中,三峡银行和信托公司关联交易大得吓人,去年可靠数据至少100亿。”对总资产不足700亿的三峡银行而言,和重庆信托合作的业务举足轻重。而重庆信托方面也表示,“目前重庆信托通过银行渠道代销比重占比超过60%”。

“与重庆信托的合作主要体现在理财产品设立单一信托的银信合作上,也有一些同业拆借和信贷方面的关联交易。”三峡银行董秘姚姜军表示。

据理财周报统计,2008-2011年,仅通过“建设美丽山水城市”这一系列理财计划,重庆三峡银行和重庆信托合作资金累计达96亿。而去年成立的“建设美丽山水城市8号和7号”理财计划,分别于今年年底和2014年6月到期,规模分别为7亿和13亿。

值得注意的是,由于艳照门事件,重庆信托董事长何玉柏已在今年年初被免职,此前董事翁振杰涉黑被举报,两人同时还担任三峡银行董事。

高层变动对三峡银行与重庆信托的合作造成怎样的影响?

对此提问,姚姜军在电话那头沉默数秒,说:“这个问题,你通过办公室,我们有相关规定。”而该行办公室并未接受采访,匆匆挂掉电话。(理财周报)

编辑:西部新闻
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